國新辦就2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況舉行發(fā)布會
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國務(wù)院新聞辦公室定于2022年7月21日（星期四）下午3時舉行新聞發(fā)布會，請銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相和政策研究局、統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人介紹2022年上半年銀行業(yè)保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，并答記者問。中國網(wǎng)現(xiàn)場直播。
國務(wù)院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人 邢慧娜:
各位媒體朋友大家好。歡迎出席國務(wù)院新聞辦新聞發(fā)布會。今天進(jìn)行經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的例行發(fā)布，主要向大家介紹2022年上半年銀行業(yè)、保險業(yè)運(yùn)行發(fā)展的有關(guān)情況，并回答大家關(guān)心的問題。
出席今天發(fā)布會的是銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相先生，政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐先生，統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞先生。
下面，先請綦相先生作情況介紹。
2022-07-21 15:01:46
銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任 綦相:
謝謝主持人。各位媒體朋友，大家下午好！很高興與大家見面。下面，我先簡要介紹上半年銀行業(yè)保險業(yè)的監(jiān)管工作情況，再和我的同事一起回答大家的提問。
今年以來，銀保監(jiān)會堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，全力支持穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤，著力防范化解金融風(fēng)險，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推動銀行業(yè)保險業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
一是全力支持穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體穩(wěn)就業(yè)。今年上半年，人民幣貸款同比多增9192億元，銀行保險機(jī)構(gòu)新增債券投資6.6萬億元，同比多增3.3萬億元。6月末普惠型小微貸款同比增長22.6%，綜合融資成本繼續(xù)下降。繼續(xù)實(shí)施延期還本付息政策，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)主動做好接續(xù)融資安排，幫助困難行業(yè)企業(yè)紓困和穩(wěn)崗。支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，上半年基礎(chǔ)設(shè)施貸款增加2.6萬億元。促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)，居民消費(fèi)貸款增加1589億元。
二是助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展。督導(dǎo)銀行更好服務(wù)科技創(chuàng)新和“專精特新”企業(yè)，科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款增速超過30%。推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，上半年制造業(yè)貸款增加3.3萬億元，同比多增1.6萬億元，其中高技術(shù)制造業(yè)同比增長28.9%。助力能源保供、供應(yīng)鏈穩(wěn)定和綠色低碳轉(zhuǎn)型，發(fā)布銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引，21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元。出臺關(guān)于加強(qiáng)“新市民”金融服務(wù)工作的通知，全力提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。
三是持續(xù)加大風(fēng)險防控力度。截至6月末，銀行業(yè)保險業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強(qiáng)，銀行業(yè)資本和撥備水平、保險償付能力充足，有序推進(jìn)高風(fēng)險中小銀行和保險、信托機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置。支持地方政府發(fā)行專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本，拓寬資本補(bǔ)充渠道。繼續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年處置不良資產(chǎn)1.41萬億元，同比多處置2197億元。持續(xù)壓降高風(fēng)險影子銀行業(yè)務(wù)，上半年委托貸款和信托貸款合計減少3806億元。堅持“房住不炒”定位，因城施策實(shí)施差別化住房信貸政策，支持剛性和改善性住房需求，穩(wěn)妥化解房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險。密切監(jiān)測實(shí)體經(jīng)濟(jì)債務(wù)規(guī)模和償付能力變化，有效防控債務(wù)風(fēng)險。初步統(tǒng)計，二季度末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率203.8%，資本充足率14.87%。目前，保險公司平均綜合償付能力充足率224.2%，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險抵御能力。
四是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。繼續(xù)完善監(jiān)管法律法規(guī)框架，健全風(fēng)險防控長效機(jī)制，金融穩(wěn)定保障基金基礎(chǔ)框架初步確立，首批646億元資金籌集到位。持續(xù)強(qiáng)化銀行保險機(jī)構(gòu)公司治理，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治工作，已累計分五次向社會公開124個違法違規(guī)股東。落實(shí)中小銀行兼并重組支持政策，鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行機(jī)構(gòu)等參與并購重組和區(qū)域整合。規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國，養(yǎng)老理財認(rèn)購金額超600億元。強(qiáng)化金融科技賦能，推動銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化智能化轉(zhuǎn)型。
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，履職盡責(zé)、擔(dān)當(dāng)作為，認(rèn)真做好穩(wěn)增長、防風(fēng)險、促改革等各項(xiàng)工作，以實(shí)際行動迎接黨的二十大勝利召開！
謝謝！
2022-07-21 15:10:55
邢慧娜:
現(xiàn)在歡迎大家提問，提問前請通報所在的新聞機(jī)構(gòu)。
2022-07-21 15:15:21
總臺央視記者:
關(guān)于普惠金融方面的問題，今年以來普惠小微貸款在個別月份出現(xiàn)了下降情況，請問對此銀保監(jiān)會怎么看？下一步如何進(jìn)一步穩(wěn)定普惠小微貸款的投放？謝謝。
2022-07-21 15:23:51
綦相:
非常感謝央視記者的提問，這個問題由我來回答。銀保監(jiān)會一向認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融工作，特別是小微金融服務(wù)工作的決策部署，堅持以人民為中心，堅持改革創(chuàng)新，同時強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，督促銀行機(jī)構(gòu)不斷加大對小微企業(yè)信貸支持力度，幫助小微企業(yè)紓困解難，恢復(fù)發(fā)展，助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)的大盤。
大家可能注意到了，在過去幾年高速增長的基礎(chǔ)上，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款整體上繼續(xù)保持著快速增長的良好態(tài)勢，到今年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額55.84萬億元，這是最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。其中普惠型的小微企業(yè)貸款余額21.77萬億元，同比增速22.6%。較各項(xiàng)貸款的平均增速高出11.69個百分點(diǎn)。有貸款余額客戶數(shù)達(dá)到了3681萬戶，同比增加了710萬戶，力度是很大的。特別要指出的是，今年上半年普惠型小微企業(yè)貸款增量達(dá)到了2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。這些數(shù)據(jù)都反映出來，今年以來對小微企業(yè)貸款支持力度比去年總體是有所加大的。這個成績?nèi)〉脕碇灰住?/p>
但是，今年受疫情多點(diǎn)反彈和國際局勢動蕩等超預(yù)期因素影響，小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。所以，大家可能看到今年4月份，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元，各個方面都比較關(guān)注。為此，銀保監(jiān)會及時召開了座談會、工作例會，包括大中型銀行的小微金融工作例會、全國小微金融工作電視電話會議，印發(fā)了42條助企紓困政策通知，督促引導(dǎo)銀行統(tǒng)籌幫扶市場主體，幫他們紓困，幫他們防范信用風(fēng)險，基本上穩(wěn)住了對小微企業(yè)的信貸支持。從數(shù)據(jù)上看，5月份、6月份，普惠型小微企業(yè)的貸款增量分別達(dá)到3300億元和9300億元，有力扭轉(zhuǎn)了4月份總量下跌的勢頭。
記者朋友問到關(guān)于穩(wěn)定普惠型小微企業(yè)貸款投放的問題。下一步我們將重點(diǎn)做好以下四個方面工作：
第一，擴(kuò)大信貸增量，繼續(xù)抓好“兩增”考核。做好月度監(jiān)測，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成全年普惠小微企業(yè)信貸計劃，保持普惠型小微企業(yè)貸款快速增長勢頭。
第二，穩(wěn)住信貸存量。主要跟蹤監(jiān)測小微企業(yè)等市場主體貸款延期還本付息政策的執(zhí)行情況，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抓好政策落實(shí)，合理運(yùn)用續(xù)貸、貸款展期、調(diào)整還款計劃等方式為市場主體辦理貸款延期，努力做到“應(yīng)延盡延”。
第三，提升服務(wù)質(zhì)效。聯(lián)合相關(guān)部門進(jìn)一步深化信用信息共享，破解銀企信息不對稱的問題，加大對小微企業(yè)的支持力度，尤其是信用貸和首貸的支持力度。鼓勵銀行創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足“專精特新”這一類中小企業(yè)的金融服務(wù)需求。
第四，健全長效機(jī)制。主要著眼于提高服務(wù)動力和能力。我們對銀行的小微企業(yè)金融服務(wù)做定期監(jiān)管評價，督促銀行機(jī)構(gòu)抓好組織機(jī)構(gòu)、資源配置、績效考核、盡職免責(zé)、不良容忍、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面問題的整改，做好制度完善和在基層的落地。
在推進(jìn)普惠金融服務(wù)的過程中，作為監(jiān)管者我們也高度重視風(fēng)險防控的問題。主要是處理好促發(fā)展和防風(fēng)險的關(guān)系，確保普惠金融的發(fā)展是可持續(xù)的、是安全的、是高質(zhì)量的。謝謝。
2022-07-21 15:24:10
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者:
請問，在穩(wěn)增長壓力下，銀保監(jiān)會在督促銀行保險機(jī)構(gòu)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度方面有哪些工作？成效如何？下半年重點(diǎn)工作是什么？謝謝。
2022-07-21 15:34:43
銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人 葉燕斐:
你的問題提得很好。確實(shí)當(dāng)前穩(wěn)增長的壓力很大，銀保監(jiān)會也做了很多工作，主要是堅決貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，圍繞扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)的一攬子政策，出臺了多項(xiàng)細(xì)化實(shí)化政策舉措，切實(shí)推動銀行保險機(jī)構(gòu)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金有效供給平穩(wěn)增長。推動銀行機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置，騰出更多的信貸資源；多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力。通過這些舉措，持續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持。今年上半年，人民幣貸款增加了13.68萬億元。同時，優(yōu)化保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險資金的運(yùn)用余額達(dá)到24.46萬億元。
二是支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)成效明顯。明確小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管要求，特別是強(qiáng)化分類考核督促，持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面和可得性，積極滿足新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、購房安居、教育培訓(xùn)、醫(yī)療養(yǎng)老等方面的金融需求。
三是不斷優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。強(qiáng)化國家重大戰(zhàn)略金融服務(wù)，支持重點(diǎn)項(xiàng)目和重大工程建設(shè)，不斷擴(kuò)大對制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)的信貸投放，拓展科技保險服務(wù)。大力發(fā)展綠色金融，支持能源資源保供穩(wěn)價。
四是助力脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興成果顯著。嚴(yán)格落實(shí)“四個不摘”要求，過渡期內(nèi)保持銀行業(yè)保險業(yè)幫扶政策總體穩(wěn)定，完善鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)政策，推動加大“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放，鼓勵開發(fā)鄉(xiāng)村振興保險產(chǎn)品。6月末，涉農(nóng)貸款余額47.1萬億元，同比增長13.1%，增速還是比較高的。
五是幫扶困難企業(yè)和個人取得積極進(jìn)展。出臺新一輪金融幫扶紓困政策，鼓勵銀行機(jī)構(gòu)對因疫情暫時遇困的中小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機(jī)等貸款實(shí)施延期還本付息，延期貸款不單獨(dú)因疫情因素下調(diào)風(fēng)險分類，不影響客戶征信、不收罰息。推動銀行機(jī)構(gòu)及時滿足住宿餐飲、零售、文化旅游、交通運(yùn)輸?shù)仁芤咔橛绊憞?yán)重行業(yè)的合理融資需求，努力實(shí)現(xiàn)相關(guān)行業(yè)貸款穩(wěn)步增長。
下一步，銀保監(jiān)會將按照黨中央、國務(wù)院決策部署，切實(shí)增強(qiáng)金融工作的政治性、人民性，抓好抓細(xì)各項(xiàng)政策落地，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。一是推動金融供給提質(zhì)增效，繼續(xù)滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效融資需求。二是加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，支持保居民就業(yè)保市場主體。三是強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級金融支持，激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新動力。四是支持基礎(chǔ)設(shè)施和重大項(xiàng)目建設(shè)，助力擴(kuò)大有效投資。五是著力疏通國民經(jīng)濟(jì)循環(huán)堵點(diǎn)，支持構(gòu)建新發(fā)展格局。謝謝。
2022-07-21 15:35:10
封面新聞記者:
請問近期高風(fēng)險影子銀行有什么變化，銀保監(jiān)會在拆解影子銀行方面有哪些成效？謝謝。
2022-07-21 15:35:49
銀保監(jiān)會統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測部負(fù)責(zé)人 劉忠瑞:
感謝你對專業(yè)領(lǐng)域的關(guān)心。你關(guān)心的問題是兩個層面，一個是新變化、一個是新舉措。我簡單作個回答。
拆解高風(fēng)險影子銀行，一直是銀保監(jiān)會近年來的工作重點(diǎn)。受金融體系結(jié)構(gòu)、金融深化程度以及監(jiān)管政策取向等因素影響，我國高風(fēng)險影子銀行呈現(xiàn)出與全球其他經(jīng)濟(jì)體不同的特點(diǎn)。主要體現(xiàn)在類信貸，類信貸影子銀行本質(zhì)是貸款，但未按貸款監(jiān)管，而且透明度較低，資金池運(yùn)作是影子銀行最大風(fēng)險隱患。對此銀保監(jiān)會積極采取措施，堅決清理借金融創(chuàng)新的名義，實(shí)質(zhì)開展脫實(shí)向虛、亂加杠桿、監(jiān)管套利等現(xiàn)象，彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，對違法違規(guī)行為嚴(yán)肅問責(zé)，大力壓降類信貸影子銀行規(guī)模。經(jīng)過不懈努力，我國類信貸影子銀行規(guī)模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴(kuò)張勢頭已經(jīng)得到遏制。截至6月末，銀行同業(yè)理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信托貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業(yè)特定目的載體投資保持下降趨勢。這些工作進(jìn)展得到了市場機(jī)構(gòu)的高度評價，有國際組織認(rèn)為中國降低影子銀行風(fēng)險的決心超過預(yù)期，從根本上維護(hù)了金融體系的穩(wěn)定。
同時，我們也充分認(rèn)識到，必須保持足夠的清醒。受國內(nèi)外復(fù)雜形勢的影響，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，呈現(xiàn)出新老問題交織的特點(diǎn)。部分金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，杠桿水平高、隱藏的金融風(fēng)險依然較大。高風(fēng)險影子銀行還可能以所謂“創(chuàng)新”旗號改換頭面、卷土重來。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)嚴(yán)防類信貸影子銀行反彈回潮，嚴(yán)禁多層嵌套投資、資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛、偽金融創(chuàng)新行為等，把所有金融活動納入監(jiān)管，統(tǒng)一同類機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立影子銀行的風(fēng)險分類、風(fēng)險權(quán)重、資本撥備計提等標(biāo)準(zhǔn)。
我就回答這么多，謝謝。
2022-07-21 15:36:13
澎湃新聞記者:
今年以來，中小銀行改革化險工作有哪些進(jìn)展？針對部分中小銀行“被負(fù)面?zhèn)髀劇⒈辉熘{”，導(dǎo)致市場信心出現(xiàn)波動的情況，銀保監(jiān)會將如何化解？謝謝。
2022-07-21 15:47:26
綦相:
這個問題也是社會上普遍關(guān)注的一個問題，我來回答一下。中小銀行是我國銀行業(yè)體系的重要組成部分，也是我國銀行體系里面數(shù)量最多、最具發(fā)展活力的部分。目前，中小銀行總資產(chǎn)96萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)29%。其中，中小銀行的“三農(nóng)”貸款和小微企業(yè)貸款分別占到銀行業(yè)的39%和46%，比例是相當(dāng)高的。它們?yōu)榉?wù)民營、小微，服務(wù)社區(qū)，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，為支持國民經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。因?yàn)榉N種歷史原因，中小銀行也積累了一些風(fēng)險，受到了社會廣泛關(guān)注。
今年以來，銀保監(jiān)會牢牢把握穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，扎實(shí)推進(jìn)中小銀行改革化險。主要開展了以下幾個方面的工作：
一是健全公司治理。推動黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理有機(jī)融合，目前大部分中小銀行已經(jīng)建立了“雙向進(jìn)入、交叉任職”領(lǐng)導(dǎo)體制。加大對股東股權(quán)的監(jiān)管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。銀保監(jiān)會也在開展常態(tài)化股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，重點(diǎn)打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。
二是推動深化改革。深入推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進(jìn)程。今年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行已經(jīng)正式開業(yè)，標(biāo)志著以省聯(lián)社改革為重點(diǎn)的農(nóng)信社改革步入了實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段。
三是穩(wěn)步推進(jìn)風(fēng)險處置。我們持續(xù)摸排中小銀行實(shí)際風(fēng)險底數(shù)，大力推進(jìn)不良資產(chǎn)處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監(jiān)管部門也支持兼并重組，優(yōu)化市場布局，增強(qiáng)中小銀行發(fā)展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風(fēng)險。舉個例子，比如我們批準(zhǔn)了中原銀行，吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行以及焦作中旅銀行，這標(biāo)志著城商行風(fēng)險化解取得階段性進(jìn)展。
四是多渠道補(bǔ)充資本。資本是銀行抵御風(fēng)險的重要防線。今年以來，銀保監(jiān)會積極會同財政部、人民銀行加快推動地方政府發(fā)行專項(xiàng)債券來補(bǔ)充中小銀行資本。上半年，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，已經(jīng)向遼寧、甘肅、河南、大連四省（市）分配了1030億元額度，同時指導(dǎo)中小銀行統(tǒng)籌內(nèi)源性資本補(bǔ)充，借助市場化補(bǔ)充資本，鼓勵引進(jìn)符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水平和質(zhì)量。
總體來看，我國中小銀行總體運(yùn)行是平穩(wěn)的，風(fēng)險是可控的。針對個別機(jī)構(gòu)暴露出來的風(fēng)險問題，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，深刻領(lǐng)會金融這項(xiàng)工作的政治性、人民性。我們將堅持為民監(jiān)管，穩(wěn)妥有序推進(jìn)中小銀行風(fēng)險處置，切實(shí)保障人民群眾的金融財產(chǎn)安全，做到讓人民滿意，讓社會放心。
我就回答這么多，謝謝。
2022-07-21 15:47:40
中國銀行保險報記者:
疫情擴(kuò)散導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)下行壓力超預(yù)期，不少行業(yè)出現(xiàn)了一些困難。請問目前我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量情況如何？將采取哪些措施進(jìn)一步地維持資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定？謝謝。
2022-07-21 15:58:35
劉忠瑞:
感謝您對銀行業(yè)風(fēng)險狀況的關(guān)心和關(guān)注。近年來，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在國務(wù)院金融委靠前指揮下，防范化解金融風(fēng)險取得了階段性成果。過去五年，銀行業(yè)累計處置不良貸款11.5萬億元，超過之前12年處置的總和。正是因?yàn)榻┠晡覀兂掷m(xù)加大處置力度，才為當(dāng)前防范化解金融風(fēng)險提供了重要支撐，同時也為金融進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造了空間。去年12月，中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確指出我國經(jīng)濟(jì)將面臨需求收縮、供給不足、預(yù)期轉(zhuǎn)弱的三重壓力。今年上半年國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境嚴(yán)峻復(fù)雜，經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步映射到金融領(lǐng)域，銀行不良貸款反彈壓力加大。
銀保監(jiān)會堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，及時出臺多個行業(yè)專項(xiàng)紓困政策。通過紓困保住了企業(yè)，同時在很大程度上也穩(wěn)定了銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。同時，我們督促銀行按照預(yù)期信用損失法，做實(shí)分類、提足撥備，大力推進(jìn)不良資產(chǎn)處置，堅決遏制不良貸款短期內(nèi)快速反彈。今年上半年，我國銀行資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)態(tài)勢，風(fēng)險總體可控。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點(diǎn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度，上半年累計處置的不良資產(chǎn)較上年同期多處置接近2200億元。
下一步，我們將抓實(shí)抓細(xì)相關(guān)支持政策落地，深入研判分析風(fēng)險，妥善應(yīng)對不良資產(chǎn)反彈，持續(xù)督促銀行嚴(yán)格落實(shí)金融資產(chǎn)風(fēng)險審慎分類，充足計提撥備。會同有關(guān)部門持續(xù)優(yōu)化不良資產(chǎn)處置政策安排，拓寬處置渠道，擴(kuò)大單戶公司類不良貸款轉(zhuǎn)讓和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍，指導(dǎo)銀行運(yùn)用高撥備優(yōu)勢，加大不良資產(chǎn)核銷處置力度。同時，積極會同有關(guān)部門加快推動專項(xiàng)債補(bǔ)充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產(chǎn)的政策措施，督促中小銀行加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理，加大不良處置力度。
我就回答到這兒，謝謝。
2022-07-21 15:59:02
CNBC記者:
關(guān)于支持房地產(chǎn)行業(yè)的穩(wěn)定，銀保監(jiān)會準(zhǔn)備采取哪些措施，或者有什么工作重點(diǎn)？第二，關(guān)于剛才提到國外資本可以參股銀行，是否有更多信息可以分享？
2022-07-21 15:59:35
劉忠瑞:
我先回答房地產(chǎn)相關(guān)的問題。銀保監(jiān)會在這方面堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院部署，始終堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”的目標(biāo)，貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。6月份，房地產(chǎn)貸款新增2003億元，房地產(chǎn)信貸整體運(yùn)行平穩(wěn)。我們采取的措施和工作方面：
一是有序做好房地產(chǎn)行業(yè)融資。在落實(shí)房地產(chǎn)金融審慎管理的前提下，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)做好對房地產(chǎn)和建筑業(yè)的金融服務(wù)，6月份房地產(chǎn)開發(fā)貸款新增522億元，同時我們發(fā)揮好并購貸款等工具的作用，以及資產(chǎn)管理公司的專業(yè)優(yōu)勢，配合有關(guān)方面做好“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”金融支持相關(guān)工作。
二是滿足居民合理購房需求。我們會同人民銀行將首套住房貸款利率下限下調(diào)20個基點(diǎn)，指導(dǎo)銀行提高按揭貸款審批效率，目前放款速度已經(jīng)達(dá)到2019年以來的最快。優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，支持好剛需和改善性客戶需求。目前按揭貸款中90%以上是首套房貸款。
三是支持住房租賃市場發(fā)展。牽頭發(fā)布了《關(guān)于銀行保險機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見》，將保障性租賃住房貸款從房地產(chǎn)貸款集中度中剔除，提升銀行投放保障性租賃貸款的積極性，目前住房租賃相關(guān)貸款較上年同期增長62.9%。
四是落實(shí)差別化住房信貸政策。指導(dǎo)各派出機(jī)構(gòu)配合地方政府從實(shí)際出發(fā)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策做好房地產(chǎn)相關(guān)工作，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。在金融部門的積極配合下，購房利率逐步下行。
下一步工作中，銀保監(jiān)會將繼續(xù)貫徹落實(shí)好黨中央、國務(wù)院的決策部署，繼續(xù)堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期”，保持房地產(chǎn)金融政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通配合，保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)市場化參與風(fēng)險處置，與住建部、人民銀行加強(qiáng)協(xié)同，配合地方政府積極推進(jìn)“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作，依法依規(guī)做好相關(guān)金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。謝謝。
2022-07-21 16:00:01
葉燕斐:
我介紹一下銀行業(yè)保險業(yè)改革開放取得了哪些成果，金融市場的吸引力體現(xiàn)在哪些方面。
黨的十八大以來，銀行業(yè)保險業(yè)對外開放實(shí)現(xiàn)了又一次飛躍，中國金融業(yè)、金融市場吸引力不斷增強(qiáng)。
一是穩(wěn)步取消了外資股比限制。目前，銀行業(yè)保險業(yè)外資股權(quán)比例限制已經(jīng)全部取消，首家外資獨(dú)資保險控股公司、首家外資獨(dú)資人身險公司、首家外資控股理財公司、首家外資獨(dú)資保險資產(chǎn)管理公司等相繼成立。
二是大幅減少外資準(zhǔn)入數(shù)量型門檻。包括取消了總資產(chǎn)、經(jīng)營年限、設(shè)立代表處年限等要求。2018年-2021年，銀保監(jiān)會新批設(shè)各類外資機(jī)構(gòu)120多家。
三是基本實(shí)現(xiàn)中外資業(yè)務(wù)范圍一致。這是大家關(guān)心的問題，中外資業(yè)務(wù)是一致的。比如，允許外資銀行經(jīng)營“代理收付款項(xiàng)”業(yè)務(wù)，允許外資保險公司可以經(jīng)營交強(qiáng)險。截至目前，中外資銀行保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營范圍已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)一致。
四是不斷拓寬金融領(lǐng)域中外合作。如批準(zhǔn)貝萊德建信理財公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品的試點(diǎn)，外資參與中國金融市場的積極性不斷提高，這是我們歡迎的，也是我們愿意看到的。
五是不斷改善營商環(huán)境。積極支持在華外資機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，針對外資機(jī)構(gòu)發(fā)展中的困難和挑戰(zhàn)，不斷優(yōu)化監(jiān)管規(guī)則，推動現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)則與國際良好實(shí)踐相互銜接。
截至2022年5月末，外資銀行在華共設(shè)立了41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)919家，境外保險機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險機(jī)構(gòu)和80家代表處。
2022年上半年，開放實(shí)例落地又取得新進(jìn)展，銀保監(jiān)會批準(zhǔn)施羅德交銀理財有限公司、德國巴登-符騰堡州銀行上海分行開業(yè)，批準(zhǔn)貝萊德建信理財公司參與養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點(diǎn)，批準(zhǔn)大新銀行在已有法人子行的基礎(chǔ)上，再新設(shè)直屬外國銀行的分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。
下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)堅定不移深化高水平對外開放，以金融業(yè)開放的紅利推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
謝謝你的提問。
2022-07-21 16:03:45
中新社記者:
請問，今年以來銀保監(jiān)會在推動銀行業(yè)保險業(yè)支持綠色低碳發(fā)展方面推出了哪些措施？謝謝。
2022-07-21 16:11:52
葉燕斐:
謝謝你的提問。銀保監(jiān)會認(rèn)真落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，提高政治站位，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，推動銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。
一是制定發(fā)布銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引。引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境社會和治理風(fēng)險，提升自身環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，從組織管理、政策制度、流程管理、內(nèi)控管理、監(jiān)督管理等方面明確綠色金融政策要求。這也是銀保監(jiān)會成立之后第一次針對綠色金融發(fā)布的重要文件。
二是組織開展綠色融資統(tǒng)計和綠色信貸自評價。從今年開始將綠色融資統(tǒng)計納入銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管報表體系。組織有關(guān)銀行定期開展綠色信貸統(tǒng)計和自評價，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)按照市場化、法治化原則支持綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)對融資項(xiàng)目碳減排量等環(huán)境效益的測量、核算、監(jiān)測和信息披露。
三是持續(xù)推動氣候投融資相關(guān)工作。與相關(guān)部門聯(lián)合出臺氣候投融資試點(diǎn)工作方案，參與氣候投融資試點(diǎn)的評審工作，鼓勵地方探索差異化的投融資模式、組織形式、服務(wù)方式和管理制度創(chuàng)新。
按照信貸資金占綠色項(xiàng)目總投資的比例測算，現(xiàn)在的綠色信貸每年可支持節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤超過5億噸，減排二氧化碳當(dāng)量超過9億噸。與此同時，保險方面，環(huán)境污染責(zé)任保險等綠色保險覆蓋面不斷拓展，保險資金通過多種形式積極參與綠色項(xiàng)目投資建設(shè)。
下一步，銀保監(jiān)會將堅決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的決策部署，推動銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。一是正確認(rèn)識和把握碳達(dá)峰、碳中和，堅持先立后破、通盤謀劃、有保有壓、分類施策、積極支持清潔低碳能源體系建設(shè)，支持重點(diǎn)行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)。二是完善綠色金融體系政策制度，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)好綠色金融指引等政策，完善綠色金融管理制度和流程，協(xié)同推進(jìn)氣候投融資相關(guān)工作。三是提升綠色金融創(chuàng)新與服務(wù)能力，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)深入研究經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型路徑，積極穩(wěn)妥開展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)的研發(fā)應(yīng)用，有效提升綠色金融服務(wù)能力和質(zhì)效。謝謝。
2022-07-21 16:12:21
南華早報記者:
請問，近日有報道稱，監(jiān)管部門正考慮為爛尾樓盤的購房者提供還貸緩沖期，并要求建設(shè)銀行探索試點(diǎn)，與符合條件的地方政府合作設(shè)立基金，購買部分在建房地產(chǎn)項(xiàng)目，將其改為公租房。請問，銀保監(jiān)會能否確認(rèn)這一消息？我們關(guān)注到，河南官方今日公布，下周將啟動村鎮(zhèn)銀行的第二批墊付，對象為10萬及以下的客戶。請問，10萬及以下超出5萬元以上的客戶占比是多少？預(yù)計何時可以完成對所有客戶的墊付工作？謝謝。
2022-07-21 16:26:32
劉忠瑞:
首先，你說的是“保交樓”這件事。近期，銀保監(jiān)會已接受了相關(guān)采訪，非常感謝你對這個問題的持續(xù)關(guān)注。6月30日，江西景德鎮(zhèn)某個樓盤因?yàn)檠悠诮环恳l(fā)了輿論關(guān)注。銀保監(jiān)會對此高度重視，我們積極加強(qiáng)與住建部、人民銀行等部門的協(xié)同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導(dǎo)銀行積極參與相關(guān)工作機(jī)制，配合壓實(shí)企業(yè)、股東等相關(guān)各方責(zé)任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協(xié)助推進(jìn)項(xiàng)目快復(fù)工、早復(fù)工、早交付。同時，指導(dǎo)銀行做好客戶服務(wù)工作，加強(qiáng)與客戶溝通，依法保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
在房地產(chǎn)信貸政策中，堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“三穩(wěn)”目標(biāo)，保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性，有效滿足房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求，大力支持租賃住房建設(shè)，支持項(xiàng)目并購重組，滿足剛需和改善性客戶住房需求，努力保持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)有序運(yùn)行。
我們相信，在地方黨委政府有序組織下，在相關(guān)各方共同努力下，這些困難和問題都能得到合理解決。后續(xù)，我們將繼續(xù)依法依規(guī)做好工作，進(jìn)展情況將及時通報。
剛才你提問中說到的具體情況，我不清楚你的信息來自于哪里，我建議以官方通報為準(zhǔn)。
2022-07-21 16:29:16
綦相:
接下來，我來回答一下您剛才關(guān)心的第二個問題，就是關(guān)于村鎮(zhèn)銀行的問題。河南、安徽5家村鎮(zhèn)銀行事件爆發(fā)以后，銀保監(jiān)會多次公開表示，要嚴(yán)格依法依規(guī)，以事實(shí)為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩進(jìn)行處理。銀保監(jiān)會明確，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律的保護(hù)。大家可能注意到，7月17日，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人接受了媒體的采訪，也提出了這5家村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險處置的一些思路、步驟、要點(diǎn)以及下一步的工作安排。前期，有關(guān)單位已經(jīng)對外公布了5家村鎮(zhèn)銀行賬外業(yè)務(wù)客戶資金墊付的公告。大家也關(guān)注到，今天上午河南、安徽相繼發(fā)布公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關(guān)工作正在穩(wěn)步推進(jìn)過程中。
您剛才這個問題問得很具體，5萬、10萬的客戶所占的比例。在這里，我要說的是，為了確保信息的真實(shí)性，兩個省新搭建了客戶信息登記系統(tǒng)，目前正在做客戶的登記工作。因?yàn)樯婕暗降娜藬?shù)多，工作量比較大，而且要跟后臺數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉核驗(yàn)。這個問題，銀保監(jiān)會在7月17日接受媒體采訪的時候也提到了，這項(xiàng)工作是逐步推進(jìn)的過程。
下一步，銀保監(jiān)會將和相關(guān)部門一道，繼續(xù)積極配合地方黨委政府依法依規(guī)處置風(fēng)險。后續(xù)的進(jìn)展情況，有關(guān)單位將會及時通報。謝謝。
2022-07-21 16:32:09
南方都市報N視頻記者:
與商業(yè)養(yǎng)老保險有關(guān)的問題，今年上半年，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險取得哪些進(jìn)展？專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點(diǎn)以來取得了哪些成效？未來還有哪些規(guī)劃？謝謝。
2022-07-21 16:32:29
綦相:
謝謝您對第三支柱養(yǎng)老保險的關(guān)心關(guān)注，我來回答一下。
關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，黨中央、國務(wù)院作了明確部署，銀保監(jiān)會正在認(rèn)真抓好貫徹落實(shí)。一方面，我們積極會同人力資源社會保障部、財政部研究制定個人養(yǎng)老金制度的實(shí)施細(xì)則和配套制度，力爭推進(jìn)個人養(yǎng)老金制度早日實(shí)施。目前，相關(guān)配套政策已經(jīng)在一定范圍內(nèi)征求意見，不久的將來即將出臺。出臺的具體時間，還要視個人養(yǎng)老金制度的整體工作進(jìn)度來確定。
另一方面，我們在著力規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，穩(wěn)步推動產(chǎn)品的創(chuàng)新試點(diǎn)。剛才提到專屬養(yǎng)老保險，專屬養(yǎng)老保險試點(diǎn)成效還是比較好的。今年一季度發(fā)了文件，決定從3月1日起試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到全國。截至6月末，目前累計投保件數(shù)19.6萬件，其中新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保2.96萬件。專屬商業(yè)養(yǎng)老保險這項(xiàng)工作是第三支柱養(yǎng)老保險非常重要的探索，因?yàn)樗侗：唵危毁M(fèi)比較靈活，收益穩(wěn)健，受到了消費(fèi)者關(guān)注和歡迎。下一步，我們將及時總結(jié)這些試點(diǎn)工作經(jīng)驗(yàn)，推動這項(xiàng)工作能夠常態(tài)化發(fā)展。未來，也會允許更多符合條件的機(jī)構(gòu)來開展經(jīng)營，使得改革的成果惠及更多人民群眾。謝謝。
2022-07-21 16:33:02
新京報記者:
最近大家關(guān)注到剛剛印發(fā)的《“十四五”新型城鎮(zhèn)化實(shí)施方案》，其中提到將放開放寬除個別超大城市的落戶問題，這意味著未來會有越來越多的農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口進(jìn)入城鎮(zhèn)落戶成為新市民。請問，針對這些新市民能夠提供哪些金融服務(wù)，支持他們在城市更好的生活。謝謝。
2022-07-21 16:33:35
葉燕斐:
謝謝記者的提問。銀保監(jiān)會堅持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民的金融服務(wù)工作，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)因地制宜開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)新市民的金融服務(wù)。同時，也助力穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。在銀保監(jiān)會和銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，現(xiàn)在銀行保險機(jī)構(gòu)積極開展工作，取得的主要成效有：
一是創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。通過優(yōu)化調(diào)整已有信貸產(chǎn)品、推出專屬信貸產(chǎn)品、持續(xù)優(yōu)化保險服務(wù)等方式，擴(kuò)大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。二是加強(qiáng)住房金融服務(wù)，支持住房租賃市場健康發(fā)展，持續(xù)加大對保障性住房建設(shè)的金融支持力度，積極滿足新市民安居需求。三是完善健康和養(yǎng)老金融服務(wù)。通過完善健康保險服務(wù)，加大信貸支持力度，助力優(yōu)化社保和醫(yī)保服務(wù)等方式，強(qiáng)化對養(yǎng)老行業(yè)的金融支持。四是積極落實(shí)國家關(guān)于加強(qiáng)職業(yè)教育和助學(xué)貸款等相關(guān)政策要求，支持新市民職業(yè)技能培訓(xùn)和子女教育。五是針對新市民特點(diǎn)，積極優(yōu)化開戶等基礎(chǔ)金融服務(wù)，并通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，助力保障新市民合法權(quán)益。
下一步，銀保監(jiān)會將進(jìn)一步加大工作力度，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)，推動銀行保險機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，更好滿足新市民的合理金融需求，扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實(shí)“六保”任務(wù)，積極支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間。謝謝。
2022-07-21 16:33:58
邢慧娜:
今天的發(fā)布會就先到這兒，感謝三位發(fā)布人，感謝媒體朋友們，大家再見！
2022-07-21 16:34:26